Deudas bancarias
ASFI dice que en febrero la mora subió por 5 factores, pero asegura que el índice está controlado
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) identificó cinco factores por los que la mora en febrero sufrió un incremento, pero aseguró que el índice (morosidad) de todo el sistema financiero boliviano se mantiene en niveles controlados, situándose en 3,4%, en marzo de 2024.
Aseguró que este porcentaje es comparable al observado hace 15 años atrás y se ubica por debajo del índice promedio de los países de la región, que alcanza a 3,6%.
Añade que el bajo nivel de este indicador es aún más destacable sí se considera que el criterio para el cómputo de la cartera en mora es mucho más estricto en Bolivia, debido a que se considera el saldo total de los créditos con retrasos mayores a 30 días, cuando en el ámbito internacional este parámetro es de 90 días.
“La dinámica del índice de mora de nuestro sistema financiero presenta un comportamiento estacional, siendo relativamente mayor en el primer trimestre de cada gestión, pero que posteriormente tiende a bajar, llegando al final de año con los niveles más bajos de morosidad”, subrayó la entidad reguladora.
Sin embargo, la ASFI admitió que hubo un moderado incremento de la cartera en mora, en febrero, y que se explica por diferentes factores:
- 1.- El impacto rezagado de la pandemia que afectó de forma importante la economía de muchas familias.
- 2.- Las manifestaciones y conflictos sociales registrados en los últimos años, particularmente en el departamento de Santa Cruz, que es donde se concentra mayormente la cartera.
- 3.- Por efectos del contexto externo, como la guerra entre Rusia y Ucrania y el cierre de fronteras con el país vecino del Perú, aspectos que afectaron a determinados sectores de prestatarios.
- 4.- Se suma la especulación relacionada con el dólar estadounidense.
- 5.- La obstaculización para la aprobación de créditos por parte de la oposición y el “ala evista” en la Asamblea Legislativa Plurinacional.
“No obstante, pese a todos estos factores, casi el 97% de los préstamos están siendo pagados puntualmente gracias a la estabilidad económica del país y a las políticas financieras implementadas”, remarca la ASFI.
Previsiones
Según la ASFI, las previsiones que tienen las entidades financieras para soportar deterioros de su cartera, cubren más del 122% de la mora, a marzo de 2024. “Se destaca que la cobertura con previsiones específicas en los últimos 15 años se ha mantenido por encima del 100%”, puntualizó.
Con relación al crecimiento de la cartera de créditos, la entidad reguladora descartó que exista una disminución, porque es errado incluir en el análisis a marzo de 2023 la información del ex Banco Fassil, que fue intervenido en abril de ese año.
“La comparativa correcta, que excluye a la citada entidad intervenida muestra que las entidades bancarias aumentaron su cartera entre marzo de 2023 y marzo de 2024 en 8,7%”, recalcó.
La ASFI informó que al primer trimestre de la gestión 2024, las entidades bancarias colocaron más de 150 mil nuevos créditos por un total de 2.652 millones de dólares, de este valor un 82% corresponde a las unidades económicas del sector privado (entre créditos empresariales, pyme y microcrédito). Esto muestra que las entidades financieras continúan otorgando créditos, principalmente al sector productivo, añadió.
“Las cifras del sistema financiero nacional muestran claramente que quedaron atrás los días en los que el índice de mora se situaba en niveles elevados, como ocurrió por ejemplo en 2005 donde este indicador tenía un valor de 10,1% y la cartera de créditos no crecía”, recordó la ASFI.
La entidad reguladora sostuvo que, si se revisa el crecimiento de la cartera de créditos entre 2005 y 2023, la misma aumentó en 7 veces, mientras la cartera en mora solo creció en 1,3 veces, mostrando claramente que la expansión crediticia registrada en el país fue sana.
“Estos indicadores dejan en evidencia que la mora está en niveles controlados y que la dinámica de la cartera de créditos continúa siendo positiva, mostrando de esta manera que el Sistema Financiero está sólido y solvente, acompañando el crecimiento económico de nuestro país”, apuntó la ASFI.
El reporte de Asoban
La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), informó el lunes que, a marzo de 2024, la cartera en mora alcanzó a 930 millones de dólares y, en consecuencia, el índice de morosidad se situó en 3,3%, registrando el mayor nivel de los últimos quince años.
Este indicador, en el caso de los créditos productivos y de vivienda social, se sitúa en 2,9%, en la cartera comercial es del 4,3%, en la de servicios es 4,1%, y en los créditos de consumo, 3,4%.
Al primer trimestre de 2024, el saldo de la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó a 27.949 millones de dólares, registrando una contracción de 2,3% en los últimos doce meses, equivalente a 645 millones de dólares.
Por tipo de crédito, de acuerdo con Asoban, la cartera registró un crecimiento interanual en el microcrédito y el crédito hipotecario, aunque en ambos casos el dinamismo fue menor al registrado a marzo de 2023. En tanto, los créditos PyMe, empresarial y de consumo se contrajeron en los últimos doce meses observándose, en el caso del crédito PyMe, un mayor retroceso.
